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1、坚持四个步骤。
(1)首先，听取贷款人的基本情况；;s自说自话，听听出借人身边的人对出借人的描述。你也可以知道借款人是否支付供应商 s的钱及时通过上游和下游客户的贷款人。这一步帮助客户经理对客户的整体情况做出初步判断；
(2)第二步是检查。在第一步的基础上，客户经理要调查真伪，可以通过查看客户的营业执照、税务登记证、贷款卡、财务报表、资质证明材料等原件，对借款人和资质做出合理判断。
(3)第三步，根据前两步收集的信息，对企业的财务信息、经营状况、抵押物、担保人进行核实。如有不符，要求借款人做出合理解释。
(4)最后一步是分析。通过以上三个调查，客户经理需要在了解到贷款人的大量信息后，对借款人的相关信息进行分析整理，进而对客户的贷款风险和经营效率进行评估，对前期调查进行系统的分析过程。
2.贷款类型的分类
信用风险通常分为纯信用风险和抵押贷款，贷款类型的不同决定了不同信贷人员的关注点也应发生变化。比如抵押贷款，无论是抵押消费还是抵押经营，都要去实地核实抵押物的真实性，看一看抵押的抵押物是不是拆迁房，地段、地理位置、户型质量、升值潜力、是否与书面材料相符等。，还取决于抵押物与贷款金额的匹配程度。对于信用，必须从客户出发。;的信用，来自客户 客户的信贷资产。;的性格。
3.隐性负债
贷前检查的一个重要内容是检查业务实体和实际控制人的负债情况，以防止隐性负债的可能性。所以管理人在面试过程中要有意识地对实际控制人进行负债方面的引导，经手人可以提前想好一套词来 "无意中 "向集资人询问融资渠道，比如集资人有没有向第三方平台或者民间信用借款，这些都是隐性负债的隐患。还有就是要注意记账凭证，看有没有国外贷款的借据和固定支付的凭证，和借款人提供的银行流水进行对比。
4.检查债务人和。;环境保护。
随着国家政策和环境保护的正常化，会有更多的环保策略顺应经济趋势而制定。因此，金融机构必须减少或避免参与不符合环保标准的企业，更不用说一些高污染企业。这类企业因为违环保规定，随时可能面临被查封的危险。如果借钱给他们，就要承担很大的风险，不利于符合可持续发展战略。
5.求有经验的老信贷员指教。。
在贷前调查的准备阶段，如果信贷员觉得他们缺乏经验或不能 t把握调查重点，可以向经验丰富的老信贷员请教，学习他们的调查重点，根据自己的经验和亲身经历吸取教训，控制自己的不足，避免被客户，增加信用风险的可能性。
6.多元化经营
通过贷前走访，了解客户是否有其他商业投资，如娱乐业、住房相关行业等。多样化的走访可以看到企业贷款卡中是否有相关信息，老板的个人征信中是否有相关信息 的配偶。拿出查询软件，查看这些企业的股权有没有关联。
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