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从历史上看，美国的社会保障税率和支付水平经过多次调整，其中退休年龄经历了一个渐进的过程，体现了一种 "用年龄换钱和 "老年人的老方法 "美国的退休年龄分为三个档次，给不同的人不同的选择。
第一档是提前退休的选项。愿意提前退休的美国人最早可以在62岁退休，领取打折的养老金。62岁退休的保障水平相当于全额养老金的70%。之后每晚退休一个月，养老金水平略有提高。这种设计为一些因为各种原因想尽早退休的人提供了一种选择，他们可以以较低的缴费水平换取提前退休的养老金。美国约45%的人在62岁时选择提前退休，约25%的人在62岁至67岁之间选择提前退休，占退休人员的70%。可见大部分人在提前退休和拿到更多钱之间选择了前者。
第二档是正式退休选项。67岁时，美国人可以申请正式退休，领取全额养老金。大多数人每月可领取约1000-2000美元的全额养老金，可满足老年人的基本需求，养老金金额每年根据通货膨胀率略有调整。这个官方退休年龄在历史上是逐渐提高的。1937年以前，领取全额养老金的正式退休年龄是65岁，1943年以后提高到66岁，1960年提高到67岁。退休年龄是 "老年人的老方法，并且根据不同的出生年份确定不同的退休年龄。比如1958年出生的人，66岁就可以退休，不需要因为后来延长退休年龄再等一年。美国大约有25%的人选择在法定退休年龄退休。
第三档是制度鼓励的延迟退休。美国人最晚可以工作到70岁，领取更多养老金。如果他们70岁退休，每月可以拿到1500-2800美元，比正常退休多三分之一左右。只有5%的美国人选择推迟退休。
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