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1.欠款数额在1万元以上，经发卡行催收两次后超过3个月不归还的，构成信用卡诈骗罪，要承担刑事责任和民事还款责任。
2.不符合上述情形的，债务人应当承担偿还欠款的民事责任。
《刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，实施信用卡诈骗，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的；
(二)使用无效信用卡的；
(三)冒用他人名义；;的信用卡；
(4)恶意透支。
《最高法院、最高检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月未归还的，视为 "恶意透支 "如刑法第196条规定。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，视为 "一大笔钱刑法第196条规定；数额在10万元以上不满100万元的，视为 "一大笔钱刑法第196条规定；数额在100万元以上的，应当认定为 "数额特别巨大如刑法第196条规定。
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